中文字幕无码人妻少妇,亚洲人妻中文字幕,国产免费国语一级特黄aa大片,超碰97人人密牙

又一輪人身險(xiǎn)切換進(jìn)入倒計(jì)時(shí)。

繼9月1日完成普通型保險(xiǎn)產(chǎn)品切換后，10月1日起，預(yù)定利率超2.0%的分紅型保險(xiǎn)產(chǎn)品和最低保證利率超1.5%的萬能型保險(xiǎn)產(chǎn)品也將全面停售。不過，與上個(gè)月底普通型保險(xiǎn)切換相比，9月人身險(xiǎn)銷售有所降溫。

又一輪產(chǎn)品切換倒計(jì)時(shí)

9月1日后，多家人身險(xiǎn)公司已完成普通型壽險(xiǎn)產(chǎn)品切換，下架超2.5%預(yù)定利率的普通型保險(xiǎn)商品，同時(shí)上架不超過2.5%預(yù)定利率的普通型保險(xiǎn)產(chǎn)品。

與此同時(shí)，隨著10月1日臨近，新一輪產(chǎn)品切換準(zhǔn)備正在緊鑼密鼓進(jìn)行中。例如，和泰人壽向經(jīng)代業(yè)務(wù)伙伴發(fā)出停售通知，根據(jù)監(jiān)管及公司相關(guān)要求，經(jīng)代渠道自2024年9月30日起停止銷售《和泰安盈（尊享版）年金保險(xiǎn)（萬能型）》，客戶已購(gòu)買保單的權(quán)益不受影響。公司同時(shí)表示，經(jīng)代渠道將在后續(xù)提供更多新產(chǎn)品。

9月24日，中國(guó)人保壽險(xiǎn)也在官網(wǎng)發(fā)布關(guān)于人保壽險(xiǎn)福壽年年專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)（B款）等兩款產(chǎn)品（即“民享福·福壽年年”）停售的公告。公告顯示，根據(jù)市場(chǎng)需求的變化，結(jié)合公司實(shí)際業(yè)務(wù)情況，公司決定自2024年10月1日零時(shí)起在全國(guó)范圍內(nèi)停止銷售“人保壽險(xiǎn)福壽年年專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)（B款）”等兩款產(chǎn)品。兩款產(chǎn)品停售后，公司將繼續(xù)為已投保的客戶提供后續(xù)服務(wù)。

此輪產(chǎn)品切換主要為了應(yīng)對(duì)市場(chǎng)環(huán)境變化。隨著利率長(zhǎng)期下行，10年期國(guó)債利率已經(jīng)來到2.09%附近，這一趨勢(shì)使得保險(xiǎn)公司利差損風(fēng)險(xiǎn)快速上升，一方面保險(xiǎn)公司資產(chǎn)端收益率下降，另一方面當(dāng)期負(fù)債端成本卻高于當(dāng)期收益率，從而導(dǎo)致盈利能力受到擠壓。在這種背景下，保險(xiǎn)公司需要重新評(píng)估并調(diào)整其產(chǎn)品線，以適應(yīng)新的市場(chǎng)條件。同時(shí)，為化解利差損風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)行業(yè)可持續(xù)發(fā)展，監(jiān)管部門也在大力推動(dòng)行業(yè)降低負(fù)債成本。

根據(jù)國(guó)家金融監(jiān)督管理總局于日前發(fā)布《關(guān)于健全人身保險(xiǎn)產(chǎn)品定價(jià)機(jī)制的通知》，自2024年9月1日起，新備案的普通型保險(xiǎn)產(chǎn)品預(yù)定利率上限為2.5%；自2024年10月1日起，新備案的分紅型保險(xiǎn)產(chǎn)品預(yù)定利率上限為2.0%，新備案的萬能型保險(xiǎn)產(chǎn)品最低保證利率上限為1.5%，利率超過上述上限的相關(guān)保險(xiǎn)產(chǎn)品停止銷售。

人身險(xiǎn)銷售熱度環(huán)比降溫

記者從多位行業(yè)人士處了解到，相較8月底普通型產(chǎn)品切換時(shí)的銷售熱潮，本月人身險(xiǎn)銷售降溫明顯。“還可以，符合預(yù)期，但比上個(gè)月下降明顯。”一位保險(xiǎn)銷售人士表示。

一家保險(xiǎn)中介市場(chǎng)負(fù)責(zé)人告訴記者也表示銷量一般。他分析主要有三點(diǎn)原因，一是經(jīng)過上個(gè)月末沖量，客戶需求已經(jīng)釋放了不少；二是大量在職銷售之前未銷售過分紅險(xiǎn)，不會(huì)賣不敢賣；三是當(dāng)前保險(xiǎn)公司投資承壓使得分紅收益不確定性加大。

分紅險(xiǎn)比普通型產(chǎn)品更加復(fù)雜是環(huán)比降溫的重要因素之一。相較傳統(tǒng)增額終身壽險(xiǎn)在合同中清晰列明利益不同，分紅險(xiǎn)由預(yù)定利率+浮動(dòng)收益兩部分構(gòu)成，浮動(dòng)收益由于存在不確定，對(duì)銷售人員向客戶清楚解釋及合理演示收益的能力要求高。

例如，一位保險(xiǎn)顧問向記者演示某款2.5%預(yù)定利率+浮動(dòng)分紅的分紅型產(chǎn)品，其收益由固定領(lǐng)取+浮動(dòng)分紅+萬能賬戶收益構(gòu)成。之所以附加萬能賬戶，是為了將每年的分紅進(jìn)行再投資。而萬能賬戶利益演示又分為保底演示2.0%和中檔利益演示3.0%，由于中檔利益演示是不確定的，為了證明中檔利益演示具有可持續(xù)能力，顧問又拿出了公司目前的萬能賬戶結(jié)算利率和歷年投資收益情況來進(jìn)行證明。

在利率持續(xù)下行的背景下，分紅險(xiǎn)已成行業(yè)應(yīng)對(duì)外部環(huán)境變化的普遍選擇，但發(fā)展之路任重道遠(yuǎn)。鑒于分紅險(xiǎn)產(chǎn)品的相對(duì)復(fù)雜性及過去不當(dāng)宣傳所造成的信任危機(jī)等問題，如何做好分紅險(xiǎn)銷售成為保險(xiǎn)公司需要解決的難題和挑戰(zhàn)。

在今年8月末舉行的業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)中，中國(guó)平安聯(lián)席CEO兼副總經(jīng)理郭曉濤表示，預(yù)定利率下調(diào)將有效防止行業(yè)利差損持續(xù)惡化，為了應(yīng)對(duì)這一變化，公司將對(duì)產(chǎn)品結(jié)構(gòu)進(jìn)一步優(yōu)化調(diào)整，未來產(chǎn)品結(jié)構(gòu)將以分紅產(chǎn)品作為主打產(chǎn)品，預(yù)計(jì)占銷售的50%以上。

中國(guó)太保總精算師兼財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人張遠(yuǎn)瀚也表示，產(chǎn)品類型既有分紅、又有保障是公司終極目標(biāo)。近年來，公司一直在推進(jìn)產(chǎn)品多元化進(jìn)程，目前已經(jīng)針對(duì)分紅產(chǎn)品開展培訓(xùn)，長(zhǎng)期來看分紅險(xiǎn)占比會(huì)超過50%。

此外需要提示的是，對(duì)預(yù)定利率進(jìn)行調(diào)整是保險(xiǎn)行業(yè)應(yīng)對(duì)外部環(huán)境變化的正常經(jīng)營(yíng)舉措，消費(fèi)者需要理性看待。9月12日，北京金融監(jiān)管局專門針對(duì)“炒停售”發(fā)布消費(fèi)者風(fēng)險(xiǎn)提示，指出一些銷售人員以“停售”為名，進(jìn)行虛假饑餓營(yíng)銷，極易引發(fā)消費(fèi)者誤解、沖動(dòng)購(gòu)買，進(jìn)而引發(fā)消費(fèi)投訴糾紛。北京金融監(jiān)管局提醒廣大消費(fèi)者：“炒停售”保險(xiǎn)有套路，理性消費(fèi)多警惕。

有保險(xiǎn)公司表示，保險(xiǎn)消費(fèi)是一項(xiàng)長(zhǎng)期資金投入的行為，購(gòu)買的保險(xiǎn)產(chǎn)品一定要與自身的實(shí)際需求和經(jīng)濟(jì)狀況相匹配，寧愿不買，也不要錯(cuò)買。

校對(duì)：劉星瑩